Immobilier : est-il possible d’acheter sans apport ?

Devenir propriétaire est le souhait d’un grand nombre de personnes. En effet, acheter un bien immobilier permet d’injecter de l’argent dans un projet concret et de se construire un patrimoine sur le long terme. Résidence principale pour votre famille ou investissement locatif, vous aimeriez vous aussi investir dans la pierre. Le problème ? Vous n’avez pas (ou peu) d’argent de côté. Vous vous demandez alors s’il est possible d’acheter une maison ou un appartement sans fournir d’apport. Découvrez toutes les réponses à cette question ci-dessous. 

À quoi sert l’apport dans le cadre d’un achat immobilier ? 

L’apport personnel, c’est la somme que vous possédez déjà sur votre compte en banque et qui va servir à payer votre bien immobilier. Elle va s’additionner à votre crédit bancaire et constituer alors un total qui détermine votre capacité d’achat immobilier. Généralement, les banques ont tendance à demander un apport qui représente 10 % du prix de l’acquisition. N’hésitez pas à visiter des sites qui proposent des services d’évaluation immobilière comme RealAdvisor pour parcourir les annonces et vous faire une première idée des prix sur le marché. 

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Ces 10 % visent à couvrir une partie des frais engendrés durant la transaction (notamment ceux liés à l’emprunt bancaire) : frais de dossier, frais de notaire, frais d’agence… L’apport peut être constitué de l’épargne des acheteurs, placements financiers, prêts aidés… 

Acheter sans apport personnel : envisageable, mais pas évident

Concrètement, il n’y a aucune somme minimale ou maximale qui est exigée aux acheteurs par les banques. En revanche, plus votre apport est conséquent, plus vous arriverez à rassurer la banque sur votre capacité à rembourser le futur prêt. Car une épargne conséquente prouve que vous avez été capable de bien gérer votre budget et que vous avez pu mettre de l’argent de côté en vue de ce projet immobilier. Un apport plus important que 10 % permettra de bénéficier d’un meilleur taux d’intérêt. Mais pas question de se décourager : acheter sans apport est possible, notamment si vous vous lancez dans l’investissement locatif. Les banques peuvent vous accorder un financement à 110 %. Ce dernier va couvrir le prix du bien, mais également les frais annexes évoqués dans le paragraphe précédent. À savoir : il est possible, mais plus difficile d’acheter seul.  

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Les conseils pour acheter sans apport 

• Un profil solide : pour réussir à acheter sans apport, mieux vaut montrer à la banque une situation personnelle et professionnelle stable. Travailler en CDI et/ou afficher des comptes ultrasains si vous êtes entrepreneur sont des points impératifs. Cela prouve que vous savez gérer votre argent d’une main de maître. Votre dossier doit être impeccable et votre projet d’achat soigneusement étudié. 
• Prospectez : vous avez le droit de faire jouer la concurrence. Ne vous arrêtez pas au refus d’une banque, car une autre sera peut-être prête à vous accorder le prêt tant désiré. Si vous ne savez pas trop comment vous y prendre pour démarcher les organismes, vous pouvez faire appel à un courtier.
• Si vous souhaitez faire de l’investissement locatif, renseignez-vous sur les dispositifs d’aide mis en place par l’État pour votre projet.